很难为已转换的新订单和产品下订单。银行很难出售保险吗？ 2025年4月10日07:15中国证券杂志
很难为已转换的新订单和产品下订单。银行很难出售保险吗？
2025年4月10日07:15中国证券杂志
渠道建设一直是与个人保险行业的生存和可持续发展有关的主要建议。作为人寿保险产品的重要客户和销售渠道，在润滑和母乳喂养的个人代理商的趋势下，银行保险渠道估计近年来许多保险公司。几乎BET关注该行业的最新结果是什么？
记者从《中国证券杂志》中学到的有关行业交流的数据显示，在2024年，新的银行保险渠道保险公司的高级规模显示，人寿保险公司的高级规模显示了一年一度的一年一年拒绝。行业内部人士认为，2024年是实施银行保险渠道之后的第一个完整的一年在“合并报告和银行业”中。还可以减少销售激励措施和因素，例如下降规模利率和市场需求的透支，也预计银行保险渠道上的新订单的规模收缩。
记者还发现，自去年以来，代表人寿保险公司产品变化的方向的股息保险已经渗透到银行保险销售机构的货架上，过去的一部分在很大程度上增加了。但是，许多财务经理报告说，“不容易出售”已成为一个普遍的问题，并且在银行代理商销售渠道和消费者之间浮动股息ISA山所做的不确定性。对于保险公司而言，在找到强调相同规模和价值的新银行保险业业务模型之前还有很长的路要走。
银行保险渠道中的新订单增长受到阻碍
对于银行保险渠道，这将被理解，因为银行出售保险公司的保险产品，保险公司向银行支付处理和佣金。行业交流数据显示，在2024年，通过银行和保险渠道的新规则规则的保费近6600亿元人民币，一年一度的崩溃近14％。
行业内部人士告诉记者，新的政策溢价和保费续约是我的相应的Nsepto。新政策的溢价反映了业务发展能力，保费更新反映了维护和维护现有客户的能力。年度新的政策溢价反映了当年公司业务新扩张的规模。在上述数据发生变化的背后，这意味着到2024年，通过银行保险渠道新出售的保险产品的规模低于去年。
“预订的利率和销售成本急剧下降，导致购买热情的客户，银行的热情已经确定了土著人民的销售，该行业增长的总体速度也放缓了。
自2023年8月以来，银行保险渠道和经纪人渠道最近实施了“报告和业务的整合”。 2024年是实施银行和保险渠道后的第一个完整的业务，“包括报告和银行业务”的影响集中在2024年。
但这也会影响银行在短期内出售保险的佣金和热情，并对银行的中间业务收入产生了特定的影响。以列出的大型和中型银行为例，该机构的INCO我拒绝了委员会在许多银行收入的收入。例如，中国建筑银行，农业银行，中国商人银行，Ping A Bank等都下跌了20％。主要原因是与保险相关的保险费收入已被降低或主要受诸如保险和资金等付款保单的影响。
改变的产品很难携带国旗
自2024年以来，采用模型“集合收入 +浮动股息”的股息保险已进一步推向市场公司市场，产品的比例在节省银行出售的保险产品方面表现出了上升趋势。
行业保险费率认为，随着市场利率继续下降，缺乏财产，很难匹配保险资产和责任，而具有严格销售成本的传统保险产品就像背景。与浮动政策利益可能会进一步降低利率损失的风险。浮动收入保险产品的开发已成为人寿保险公司的普遍回应。
尽管对于股息保险和产品货架上的部分产品供应变化正在迅速调整，但对于习惯于增加寿险和年金保险销售的银行保险人员，销售困难已大大增加。
“在预定利率的一些浪潮之后，保险产品不如以前那么好。在增加了更多的股息保险之后，下订单更难。”银行财务经理说。许多银行财务经理告诉记者NA股息保险的浮动性质被一些不可避免的危险的客户劝阻，并打算通过购买保险来锁定一些回报。尤其是示威合同，“不保证政策股息的水平，政策股息几年来可能是零，“有些客户在看到它后拒绝了。
根据行业保险，股息保险恢复了产品属性的不确定性，并且有复杂的术语和计算方法。股息保险收入包括收入的固定部分和股息的一部分。其中，股息部分取决于保险公司的绩效。保险公司的运营运营将受到许多因素的影响，例如投资收入，索赔和运营管理成本。股息水平很低，甚至没有股息，这在消费者期望的稳定回报上有所不同，这大大降低了股息保险的声誉和购买消费者的热情。
此外，股息保险条款通常更为复杂，涉及许多概念（例如保险价值，保费，现金价值，股息甲基股票）之间的关系OD（例如现金股息或增加股息）。销售水平仍然存在缺点，例如销售人员无法清楚地解释产品信息。据了解，目前，保险公司急于出售股息保险销售培训。
“许多消费者都知道股息保险已经表面上面，他们只知道有分区，但他们不清楚资源，计算方法和可能的风险。”行业保险公司说，这种缺乏意识会导致一些消费者在购买时更加谨慎。同时，一些消费者的经验对于购买股息保险后不利于股息或误导性出售，而他们的保险产品不信任股息。出于股息的风险。
平衡规模和价值增长
银行和保险渠道的新更改迫使重塑银行和保险业务的重新定位和成本，销毁产品HOM有性，提高专家水平，不断变化的专业和苛刻的集中；同时，我们将达到尺寸和价值维度的新平衡。
在低利率和缺乏财产的克雷普兰（Creepyran）中，很难与保险公司的财产和责任相匹配。如果未发现新的保费与适当的风险和回报相匹配，则将进一步增加利率损失的压力。因此，许多保险公司并没有盲目追求新保费的规模，而对新规则的负面增长的容忍度越来越高。
行业保险保险公司认为，为了重塑银行保险业务，保险公司必须在银行业务链中包括，并实际上实现“双向冲刺”。目前，银行正在代表他人出售保险公司，主要采用该协议的合作模式。保险公司和银行H作为与代理商的OneSimple关系，即保险公司提供产品，银行通过销售赚取处理费用。但是，在这种合作模式下，保险公司与银行之间的关系不高，行业很猛烈，导致保险公司转移的高风险。在服务方面，主要是卖方的银行以及后端风险管理和财富管理咨询服务仍然有足够的余地进行银行和保险业业务改进。
为了实现“银行和保险的价值”，保险公司和银行可以继续加深业务层面的合作，发展朝着深层融合，探索更紧密的利益社区的发展，并采取MATHE辅助福利。
中国金融行业管理咨询公司咨询公司的合伙人Zhou Jin，PriceWaterhouseCoopers Management Consulting（Shanghai）Co，Ltd说，在此上下文在基本转型和股息产品的行业保险行业面临的传统保险代理模型中，银行启发银行捐款，而银行启发了捐款。捐款大量保费，希望进一步为帐户价值带来贡献。保险和银行公司还将进一步探索长期的双赢合作模型，并可以达成长期客户管理协议。
周金认为，出于客户需求和长期运营的目的，保险和银行应根据短期Feesthe代理机构离开合作模型，完全满足客户财富和风险管理的需求，增强客户的粘性，降低保险公司的销售成本，并深入探索“ Product + Service + Service Service”模型。
行业内部人士表示，近年来，银行已经实施了围绕财富管理的业务变革H还为保险公司创造了与他们深入合作的机会。例如，除了传统的保险产品外，银行还可以将保险公司，老年护理和其他服务和生态的健康状况联系起来，增强银行转型的能力，并为保险公司贡献保费，同时携带更高的新业务价值和额度收入，并实现了双重增长，并实现了双重增长。
在银行方面，有必要打破短期分析的惯性，并建立长期运营的客户运营机制；在保险公司的一边，有必要根据银行客户群的属性修改产品和服务模型。双方都需要与数字化，兴趣分配机制，专业人才培训等进行深入协调，以真正激活银行保险渠道增长的可持续发展势头。
“我们将采取许多步骤来帮助银行的转型。我们仍然加深了专业团队水平，优化客户的业务模式，并促进长期和持久的业务发展。同时，我们可以进一步优化对前控制和后端的控制控制，以降低成本和提高效率，从产品方面恢复客户，并进一步创建各种产品服务，以满足合作渠道的不同需求和各种客户
（负责编辑：yi wei）
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